Hoje, sem a NEXA
O lote sai validado pelo controle interno da empresa — não pelo que vai acontecer depois que chegar ao banco. CPF, CNPJ, dados bancários e chave Pix não são cruzados antes do envio; PEP, listas restritivas e fracionamento não têm checagem antes da liquidação; a conciliação acontece em planilha, depois que o dinheiro já saiu.
camadas de controle antes da transmissão
pedidos de devolução negados em 2024
nov/2025 · Res. BCB nº 4.753/2019
o TJ-SP responsabilizou o banco de destino por não validar a identidade do recebedor
Brasil, região São Paulo
onde os dados residem
em repouso e em trânsito, chave dedicada por cliente
criptografia
backups automáticos
trilha de auditoria e continuidade
verificado no servidor
Maker/Checker — quem prepara não aprova
conferência, não decisão final
IA Double Check
integrado nativamente
motor PH3A DataFraud
Certificações
- ISO 27001
- ISO 27701
- BACEN/SPI
- LGPD
13 camadas antes da transmissão
Cada ordem do lote é analisada antes do envio — não depois da liquidação. Nove camadas tratam risco; quatro são controles que governam o fluxo inteiro.
O que cada filtro impede
É a etapa que decide se a ordem é liberada, sinalizada ou retida. Cada filtro cita a norma pelo número — não é afirmação genérica de conformidade.
Bets ilegais
Pagamento a beneficiário ligado a apostas não autorizadas. Base normativa: Lei nº 14.790/2023; Res. CMN nº 5.320; Portaria SPA/MF nº 566/2025.
PEP
Ordem para pessoa exposta politicamente sem a diligência reforçada exigida. Base normativa: Lei nº 9.613/1998; Circular BCB nº 3.978/2020 art. 27; Res. COAF nº 40/2021.
Listas restritivas
Pagamento a beneficiário sancionado (OFAC, CSNU/ONU). Base normativa: Lei nº 13.810/2019; Circular BCB nº 3.942/2019.
DICT
Chave Pix ou titular não conferem com o beneficiário declarado. Base normativa: Res. BCB nº 1/2020; Res. BCB nº 403/2024; IN BCB nº 491/2024.
Contas laranja
Recurso escoado por conta de passagem. Base normativa: Lei nº 9.613/1998; Circular BCB nº 3.978/2020; Res. BCB nº 403/2024.
Setores de risco
Recebedor em setor sensível (apostas, cripto, câmbio) sem licença. Base normativa: Circular BCB nº 3.978/2020; Lei nº 14.478/2022.
Fracionamento
Estruturação que divide valores para escapar de limite de controle. Base normativa: Lei nº 9.613/1998; Carta Circular BCB nº 4.001/2020; IN nº 461/2024.
MED
Sinal que levaria a uma devolução depois que o recurso já saiu. Base normativa: Res. BCB nº 1/2020; Res. BCB nº 403/2024.
Beneficiário final
Pessoa natural que controla o recebedor, oculta atrás da razão social. Base normativa: IN RFB nº 2.119/2022; Circular BCB nº 3.978/2020.
O que cada controle garante
Não são filtros pontuais: são comportamento do sistema inteiro, do recebimento do lote à conciliação do retorno.
Conciliação automática
Confere o lote enviado contra o retorno do banco, sem planilha.
Maker/Checker
Quem envia o lote não é quem aprova.
IA Double Check
Cruza os dados da ordem e bloqueia inconsistência em tempo real.
Alerta em tempo real
Avisa o treasury de evento relevante antes da saída do recurso.
O fluxo em 8 passos
Da ingestão do arquivo à conciliação do retorno, a ordem passa por oito etapas — antifraude e dupla aprovação acontecem antes da submissão, nunca depois dela.
Ingestão
Detecção
Antifraude nativo
IA Double Check
Maker revisa
Checker aprova
Submissão
Conciliação
- 1. Ingestão
- Recebe o lote do cliente corporativo, por portal ou SFTP.
- 2. Detecção
- Identifica o formato do arquivo automaticamente, sem configuração prévia por layout.
- 3. Antifraude nativo
- Consulta o motor PH3A DataFraud antes de qualquer outra etapa.
- 4. IA Double Check
- Faz a validação cruzada dos dados da ordem.
- 5. Maker revisa
- A primeira pessoa confere o lote.
- 6. Checker aprova
- Uma segunda pessoa aprova; quem enviou o lote não pode ser quem aprova.
- 7. Submissão
- Gera e envia o arquivo no padrão bancário: CNAB240 para PIX/SPI, DARF e boleto.
- 8. Conciliação
- Confere o lote enviado com o retorno do banco, automaticamente.
Uma joint venture PH3A + Golden Hawk Consulting
A mesma hierarquia para as duas: o que cada casa traz, seus números e seus selos. Os números são de cada casa, não do produto.
PH3A
Inteligência tecnológica antifraude: é responsável pelo motor de inteligência e prevenção à fraude da solução, o PH3A DataFraud.
30+anos de mercado
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Golden Hawk Consulting
Estruturação comercial e go-to-market bancário: fusões, aquisições e reestruturação financeira, com desenvolvimento de negócios junto a bancos e instituições de pagamento.
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